Bảo hiểm hệ thống điện mặt trời: Lợi ích & Chính sách

Hệ thống điện mặt trời ngày càng trở thành một hạng mục đầu tư quan trọng trong chiến lược sử dụng năng lượng bền vững của nhiều doanh nghiệp. Tuy nhiên, giống như bất kỳ công trình hạ tầng nào, hệ thống điện mặt trời vẫn có thể đối mặt với các rủi ro không mong muốn trong quá trình lắp đặt và vận hành.

Đó là lý do bảo hiểm hệ thống điện mặt trời ngày càng được quan tâm, đặc biệt với các dự án có giá trị đầu tư lớn tại nhà xưởng, khu công nghiệp hoặc công trình thương mại. Không chỉ giúp bảo vệ tài sản, bảo hiểm còn hỗ trợ doanh nghiệp hạn chế tổn thất tài chính khi xảy ra sự cố như hỏa hoạn, hư hỏng thiết bị hoặc thời tiết cực đoan.

Bài viết dưới đây sẽ nêu một số thông tin quan trọng về bảo hiểm hệ thống điện mặt trời mà bạn cần nắm rõ khi lựa chọn triển khai dự án điện mặt trời.

Lợi ích của bảo hiểm hệ thống điện mặt trời

Khi xem xét bảo hiểm hệ thống điện mặt trời, doanh nghiệp có thể cân nhắc một số lợi ích thực tế dưới đây:

Bảo vệ tài sản

Bảo hiểm hệ thống điện mặt trời giúp bảo vệ tài sản của bạn. Hệ thống điện mặt trời thường có giá trị đáng kể, và bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng bạn không phải tự trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế nếu hệ thống bị hỏng do thiên tai, hỏa hoạn, hoặc hỏng hóc khác.

Bảo vệ chống mất lợi nhuận

Khi hệ thống điện mặt trời của bạn không hoạt động do sự cố hệ thống điện mặt trời, bạn có thể mất lợi nhuận từ việc tiết kiệm tiền điện và các chế độ hỗ trợ hệ thống. Bảo hiểm sẽ giúp bạn đền bù mất lợi nhuận trong thời gian hệ thống không hoạt động.

Bảo vệ trước rủi ro thời tiết

Hệ thống điện mặt trời có thể bị hỏng do mưa lớn, bão, sét đánh, hoặc sự cố thời tiết khác. Bảo hiểm sẽ giúp bạn chuẩn bị cho những tình huống này và giảm thiểu rủi ro.

Thanh khoản tài sản

Nếu bạn quyết định bán hoặc chuyển nhượng hệ thống điện mặt trời, việc có bảo hiểm có thể tăng tính thanh khoản của tài sản, vì người mua có thể yên tâm hơn về việc hệ thống đã được bảo vệ bằng bảo hiểm.

Tăng tính đáng tin cậy

Bảo hiểm hệ thống điện mặt trời có thể giúp tăng tính đáng tin cậy của hệ thống. Người mua hệ thống có thể tin tưởng hơn về việc hệ thống đã được bảo vệ và sẽ hoạt động hiệu quả.

Hỗ trợ pháp lý

Trong trường hợp có tranh chấp hoặc vụ kiện liên quan đến hệ thống điện mặt trời, bảo hiểm có thể cung cấp hỗ trợ pháp lý và bảo vệ quyền lợi của bạn.

Những sự cố hệ thống điện mặt trời: Lắp đặt & Vận hành 

Vì lý do an toàn và giá trị đầu tư của dự án, nhiều hệ thống điện mặt trời cần được xem xét bảo hiểm ngay từ giai đoạn lắp đặt. Điều này đặc biệt quan trọng với các công trình có quy mô lớn, nơi rủi ro phát sinh trong thi công hoặc vận hành có thể ảnh hưởng trực tiếp đến tiến độ, hiệu suất và chi phí dự án.

Lắp đặt

Lỗi thiết kế: Sự cố này có thể xuất phát từ thiết kế hệ thống không phù hợp hoặc tính toán sai. Điều này có thể dẫn đến hiệu suất kém hoặc thậm chí là hỏng hóc.

• Giải quyết: Kiểm tra thiết kế và tính toán trước khi lắp đặt để đảm bảo chúng phù hợp với điều kiện cụ thể của bạn.

Lỗi lắp đặt: Lắp đặt không đúng cách có thể gây ra nhiều sự cố, bao gồm kết nối sai, gắn thiết bị không đúng cách, hoặc sử dụng vật liệu kém chất lượng.

• Giải quyết: Sử dụng các chuyên gia lắp đặt chất lượng và tuân theo hướng dẫn của nhà sản xuất. Kiểm tra kỹ lưỡng sau khi lắp đặt.

Vận hành

Trong giai đoạn vận hành, hệ thống điện mặt trời có thể gặp các tình huống như:

Hỏng module năng lượng mặt trời: Module có thể bị ảnh hưởng bởi sét đánh, vật rơi hoặc thời tiết xấu.

• Giải pháp: Thường xuyên kiểm tra module và thay thế những chiếc bị hỏng. Bảo vệ chúng bằng bảo hiểm nếu cần.

Hiệu suất giảm đi: Một số nguyên nhân có thể làm giảm hiệu suất hệ thống điện mặt trời, bao gồm bám bụi, bất kỳ vật liệu nào che khuất module, hoặc hỏng inverter.

• Giải pháp: Dọn dẹp module thường xuyên, đảm bảo không có vật cản che khuất. Kiểm tra inverter và bảo trì định kỳ.

Sự cố vận hành inverter: Inverter là một phần quan trọng của hệ thống, và sự cố vận hành có thể gây mất điện sản xuất.

• Giải pháp: Kiểm tra lỗi inverter và thay thế hoặc sửa chữa nếu cần.

Sự cố điện lưới: Nếu lưới điện bị sự cố, hệ thống điện mặt trời có thể ngừng hoạt động.

• Giải pháp: Không nhiều điều bạn có thể làm trong tình huống này ngoài việc thông báo cho nhà cung cấp điện và chờ hệ thống điện lưới được sửa chữa.

Hỏng hóc do thiên tai hoặc hỏa hoạn: Sự kiện như bão, lửa hoặc lốc xoáy có thể gây hỏng hóc hệ thống.

• Giải pháp: Liên hệ với bảo hiểm để bảo vệ tài sản của bạn và thực hiện sửa chữa hoặc thay thế cần thiết.

Việc bảo dưỡng định kỳ và kiểm tra hệ thống điện mặt trời là rất quan trọng để giảm thiểu sự cố và duy trì hiệu suất tốt nhất. Để giảm thiểu rủi ro từ giai đoạn thiết kế và thi công, doanh nghiệp cũng cần thực hiện khảo sát kỹ hiện trạng công trình và chuẩn bị phương án lắp đặt chi tiết. Khi triển khai hệ thống cho doanh nghiệp, việc chọn giải pháp tổng thầu điện mặt trời giúp đồng bộ từ khảo sát, thiết kế đến thi công và nghiệm thu.

Chính sách bảo hiểm áp dụng cho hệ thống điện mặt trời 

Các yếu tố cơ bản của chính sách bảo hiểm áp dụng cho hệ thống điện mặt trời:

Bảo hiểm tài sản:

• Bảo vệ module năng lượng mặt trời: Chính sách này bao gồm bảo vệ cho module năng lượng mặt trời chống lại các sự cố như sét đánh, hỏa hoạn, hoặc thiên tai. Điều này bao gồm cả sự hỏng hóc và thất thoát.
• Bảo hiểm Inverter: Inverter là một phần quan trọng của hệ thống, vì vậy chính sách nên bao gồm bảo vệ cho inverter khỏi hỏng hóc hoặc thất thoát.

Bảo hiểm hiệu suất:

• Bảo vệ mất lợi nhuận: Chính sách này bao gồm bảo vệ cho mất lợi nhuận do hệ thống điện mặt trời tạm ngừng hoạt động do sự cố. Điều này có thể bao gồm mất tiết kiệm điện và các lợi ích hỗ trợ hệ thống.
• Bảo hiểm chi phí sửa chữa hoặc thay thế: Chính sách này bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế hệ thống nếu cần.

Bảo hiểm trước rủi ro thời tiết:

• Bảo vệ thời tiết xấu: Chính sách bảo hiểm này bao gồm bảo vệ cho hệ thống điện mặt trời khỏi các sự cố do thời tiết xấu như bão, lốc xoáy, hoặc mưa lớn.

Bảo hiểm trước Hỏa Hoạn:

• Bảo vệ Hỏa Hoạn: Bảo hiểm này bao gồm bảo vệ cho hệ thống điện mặt trời khỏi hỏa hoạn hoặc các nguy cơ liên quan đến hỏa hoạn.

Bảo hiểm trước Sét Đánh:

• Bảo vệ sét đánh: Chính sách này bao gồm bảo vệ cho hệ thống khỏi hỏng hóc do sét đánh.

Chính sách mở rộng tùy chọn:

Với tuỳ theo quy mô dự án điện mặt trời có thể tùy chỉnh chính sách bảo hiểm bằng cách thêm các điều kiện cụ thể khác nếu có nhu cầu, ví dụ như bảo vệ trước các sự cố địa chất cụ thể.

Mức độ bồi thường khi tham gia bảo hiểm hệ thống điện mặt trời

Số tiền bảo hiểm sẽ dựa trên… giá trị hợp đồng đôi bên cam kết.

Giai đoạn: Thi công – Lắp đặt hệ thống điện mặt trời

Điều kiện, điều khoản bảo hiểm

Quy tắc bảo hiểm Mọi rủi ro lắp đặt ban hành kèm theo Quyết định số 121/2016/QĐ-MIC. Của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội ngày 01/01/2016 (Quy tắc bảo hiểm số 121/2016/QĐ-MIC);

Số tiền bảo hiểm sẽ quy đổi theo bảng sau:

Mức khấu trừ

Về phần thiệt hại vật chất sẽ được khấu trừ như sau:

Đối với rủi ro thiên tai: …% giá trị tổn thất, tối thiểu ………… đồng/mỗi vụ tổn thất.

Đối với rủi ro khác: …% giá trị tổn thất, tối thiểu ………… đồng/mỗi vụ tổn thất.

Phần trách nhiệm đối với bên thứ 3:

Đối với thiệt hại về tài sản: …% giá trị tổn thất, tối thiểu ………… đồng/mỗi vụ tổn thất.

(Không áp dụng mức khấu trừ đối với thương tật về người).

Thời hạn bảo hiểm hệ thống điện mặt trời

Thời hạn bảo hiểm tính từ ngày khởi công công trình đến khi công trình hoàn thành, được bàn giao hoặc đưa vào sử dụng (tùy theo thời điểm nào đến trước). Theo văn bản thông báo của Bên mua bảo hiểm, cộng thêm thời hạn bảo hành theo điều khoản bổ sung. “MR003-bảo hiểm công tác bảo hành tiêu chuẩn”/hoặc “MR004-bảo hiểm công tác bảo hành mở rộng” như sau:

• Ngày khởi công (dự kiến): …. – …. – ….;
• Ngày hoàn thành (dự kiến): …. – …. – ….;
• Thời hạn bảo hành …… tháng.
• Tổng thời hạn bảo hiểm (bao gồm thời hạn bảo hành) không quá: …… tháng tính từ ngày khởi công công trình.

Nếu tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm mà Người được bảo hiểm chưa xác định được ngày khởi công dự kiến và hoàn thành dự kiến của công trình, thì trước khi khởi công công trình, Bên mua bảo hiểm phải có văn bản thông báo cho Bên bảo hiểm về ngày khởi công và thời hạn thi công công trình.

Bên bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường cho các tổn thất xảy ra hoặc phát hiện trước khi có văn bản thông báo thời điểm khởi công và hoàn thành công trình.

Thời hạn thi công

Nếu thời hạn thi công kéo dài quá ngày hoàn thành dự kiến ghi nhận. Điều này, Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo cho Bên bảo hiểm bằng văn bản trước khi hết hạn. Và phải được Bên bảo hiểm chấp nhận và lập thành Phụ lục Hợp đồng. Nếu Bên mua bảo hiểm không thông báo thì thời hạn bảo hiểm mặc nhiên kết thúc tại ngày hoàn thành dự kiến theo thỏa thuận theo tại các điều khoản trong hợp đồng.

Bên bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường đối với các tổn thất xảy ra trước ngày ký kết Hợp đồng này.

Thời hạn bảo hiểm đương nhiên kết thúc đối với các hạng mục đơn lẻ đã hoàn thành bàn giao hoặc đưa vào sử dụng (tùy theo thời điểm nào đến trước). Cho dù thời hạn bảo hiểm chung cho cả công trình vẫn còn hiệu lực.

Các quy định khác về thời hạn bảo hiểm vẫn tuân theo Quy tắc bảo hiểm xây dựng/lắp đặt đính kèm hợp đồng bảo hiểm này.

Giai đoạn: Vận hành hệ thống điện mặt trời

Bảo hiểm tài sản cho hệ thống điện mặt trời áp mái

• Đối tượng được bảo hiểm
• Điều kiện, điều khoản bảo hiểm

Quy tắc bảo hiểm áp dụng

• Quy tắc bảo hiểm Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt – phần Thiệt hại vật chất ban hành kèm theo Quyết định số 1182/2018/QĐ-MIC. Của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội ngày 07/05/2018 (Quy tắc bảo hiểm số 1182/2018/QĐ-MIC);
• Quy tắc bảo hiểm Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt – phần gián đoạn Kinh doanh ban hành. Kèm theo Quyết định số 1181/2018/QĐ-MIC của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội. Ngày 07/05/2018 (Quy tắc bảo hiểm số 1181/2018/QĐ-MIC);

Các rủi ro được bảo hiểm

• A: Hỏa hoạn
• B: Nổ
• [………]

Các điều khoản loại trừ, điều khoản cam kết

• Điều khoản loại trừ rủi ro máy tính;
• Điều khoản loại trừ rủi ro chiến tranh, khủng bố;
• Điều khoản loại trừ ô nhiễm nhiễm bẩn;
• Điều khoản loại trừ chất amiăng;
• Điều khoản cam kết đảm bảo bảo vệ 24h;
• Điều khoản cam kết đảm bảo an toàn phòng cháy chữa cháy.
• Các loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được quy định tại Quy tắc bảo hiểm nêu trên.

Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm

Về số tiền bảo sẽ được quy đổi theo bảng sau khi tham gia hợp đồng bảo hiểm hệ thống điện mặt trời.

Thời hạn bồi thường – phần gián đoạn kinh doanh: 03 tháng (áp dụng cho Phần bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh)

Bảo hiểm trách nhiệm cộng đồng

• Phạm vi được bảo hiểm: Trách nhiệm: là trách nhiệm pháp lý của Bên mua bảo hiểm. Phải bồi thường đối với thương tật bất ngờ hoặc bệnh tật đối với bất cứ người nào và/hoặc tổn thất. Tổn hại bất ngờ đối với tài sản phát sinh từ công việc kinh doanh của Bên mua bảo hiểm;
• Chi phí pháp lý: Toàn bộ chi phí kiện tụng mà Bên mua bảo hiểm phải trả cho bất cứ bên thứ ba nào và/hoặc chi phí. Bên mua bảo hiểm đã trả với sự đồng ý của bên bảo hiểm. Về bất kỳ khiếu nại nào đòi bên mua bảo hiểm phải bồi thường như đã được quy định trong hợp đồng này.
• Phạm vi địa lý: lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam
• Luật áp dụng: Việt Nam
• Điều kiện, điều khoản bảo hiểm: Quy tắc bảo hiểm Trách nhiệm công cộng ban hành kèm theo Quyết định số 136/2016/QĐ-MIC. của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội ngày 01/01/2016 (Quy tắc bảo hiểm số 136/2016/QĐ-MIC);
• Mức khấu trừ:

Mức khấu trừ: ………………./mỗi vụ tổn thất (chỉ áp dụng đối với thiệt hại về tài sản).

Thời hạn bảo hiểm

• Thời hạn bảo hiểm: 12 tháng.
• Hiệu lực bảo hiểm: Khi hệ thống điện mặt trời áp mái được lắp đặt hoàn thiện và đưa vào phát điện thì Người được bảo hiểm phải gửi thông báo bằng văn bản cho bảo hiểm. Họ sẽ cấp giấy chứng nhận ghi rõ cụ thể thời hạn bảo hiểm và hiệu lực bảo hiểm. Của đơn này sẽ theo Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm công cộng bên bảo hiểm cấp.

[1] Giới hạn bồi thường đối với mỗi và mọi tổn thất hay một loạt tổn thất phát sinh từ cùng một sự cố

[2] Giới hạn bồi thường đối với mỗi tai nạn hay một loạt tai nạn phát sinh từ cùng một sự cố.

Kết luận

Giờ bạn đã hiểu được Bảo hiểm hệ thống điện mặt trời, lợi ích & chính sách. Tuy nhiên, để đạt nắm rõ giá trị của bảo hiểm, bạn nên tìm đến giải pháp tư vấn thiết kế hệ thống điện mặt trời để áp dụng hiệu quả trong triển khai dự án điện mặt trời.

Nếu doanh nghiệp đang cần khảo sát sơ bộ, tư vấn phương án triển khai hoặc đánh giá các rủi ro cần lưu ý cho dự án điện mặt trời, có thể liên hệ VREnergy để được hỗ trợ bước đầu phù hợp với nhu cầu thực tế.

Nguồn tham khảo:

• Bảo hiểm MIC, Đồng Sài Gòn